Studienkredite & Studienfonds - Finanzierung deines Studiums

Es gibt viele verschiedene Ursachen, warum man sein Studium nicht selbst oder nur durch familiäre Unterstützung finanzieren kann. Insbesondere an Lehranstalten oder Studiengänge, welche Studiengebühren erheben, kommt schnell eine große finanzielle Belastung pro Semester auf dich zu.

Wir zeigen dir unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten für dein Studium.

Gründe für einen Studienkredit

Du hast die Zusage einer Universität oder Hochschule bekommen und musst dafür von Zuhause ausziehen? Oder hast du einen Studienplatz an einer Hochschule oder Universität bekommen, wo Studiengebühren anfallen?

Darüber hinaus gibt es viele Studiengänge, bei denen der Präsenzunterricht und das Selbststudium so viel Zeit in Anspruch nehmen, dass man es schlichtweg nicht schafft, nebenbei noch zu Arbeiten.
Wenn die Familie einen nicht ausreichend finanziell unterstützen kann und andere Möglichkeiten für die Deckung der Fixkosten nicht reichen, kann dir ein Studienkredit durch das Studium helfen.

Jedoch solltest du dich nur für einen Studienkredit entscheiden, wenn die Kosten nicht durch Stipendien, BAföG, Unterstützung durch die Eltern oder ein Nebenjob vollständig finanziert werden können.

Wenn du dich dafür interessierst einen Studienkredit oder Studienfond abzuschließen, solltest du zu Beginn den eigentlich Finanzierungsbedarf ermitteln. Hier solltest du neben den monatlichen Fixkosten auch die anfallenden Semestergebühren und ggf. Studiengebühren berücksichtigen. Hierfür gibt es zahlreiche Finanzrechner, welche dir dabei helfen, den ungefähren, monatlichen Finanzbedarf zu ermitteln.

Du solltest die Kreditsumme so gering wie möglich halten. So kann der Kredit schneller getilgt werden und es fallen, aufgrund der kürzeren Rückzahlungszeit, weniger lange Zinsen an.

Anbieter von Studienkrediten

Nur wenige Banken bieten spezielle Kredite für Studierende an. Die meisten Banken bieten generelle Kredite an, bei dem der Auszahlungsbetrag zur freien Verfügung genutzt werden kann. Diese verlangen in der Regel aber Sicherheiten, welche viele Studierende nicht leisten können. Unterhalb findest du Anbieter für konkrete Studienkredite. Diese sind speziell zur Deckung der Lebenshaltungskosten sowie für Studien- und Semestergebühren gedacht.

KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)

Kreditanstalt für Wiederaufbau ist die wohl bekannteste und auch größte im Bereich der Studienkredite. Der Kredit kann unabhängig der Höhe des eigenen Einkommens und ohne Sicherheiten beantragt werden. Die Rückzahlung kann flexibel vereinbart werden.

Was wird gefördert?

Mithilfe des Studienkredits sollen die Lebenshaltungskosten während deines Studiums finanziert werden. Hierbei ist es egal, was du studierst und ob du Vollzeit, Teilzeit oder berufsbegleitend studierst. Auch Fernstudiengänge werden akzeptiert.

Ein Studium im Ausland wird nur gefördert, wenn du weiterhin in Deutschland immatrikuliert bist und es sich bei dem Auslandsaufenthalt um Auslandssemester oder Auslandspraktika handelt.

Der Studienkredit kann also nur beantragen, wer an einer Lehranstalt mit Sitz in Deutschland studiert und diese anerkannt ist.

• Erststudium
• Zweitstudium (zweites grundständiges Studium)
• Zusatz-, Ergänzungs- oder Aufbaustudium (postgraduales Studium)
• Masterstudiengänge
• Promotion

Zudem kann der Studienkredit zusätzlich zur staatlichen Unterstützung wie dem BAföG oder Bildungskrediten kombiniert werden.

Nicht gefördert werden:

• Studiengänge an Berufsakademien
• Studiengänge im Ausland, an einer nicht deutschen Lehranstalt

KfW-Studienkredits noch von ein paar persönlichen Faktoren abhängig. Gefördert werden Personen zwischen 18 und 44 Jahren, welche an einer deutschen Adresse gemeldet sind. Zudem darfst du maximal im 10. Fachsemester studieren.

Wie hoch ist der Kredit?

Die Höhe des Studienkredits liegt zwischen 100 bis maximal 650 Euro monatlich, den genauen Betrag entscheidest du. Der Betrag wird monatlich ausgezahlt, eine Auszahlung des Gesamtbetrags ist nicht möglich.
Im ersten Fördersemester wird der Auszahlungsbetrag, wie zuvor vereinbart, ausgezahlt. Danach hast du die Möglichkeit immer bis zum 15. eines Monats den Auszahlungsbetrag an deine aktuellen, finanziellen Bedürfnisse anzupassen.

Der Zinssatz des Studienkredits ist variabel. Dieser wird jedes Jahr zum 01.04. sowie zum 01.10. für jeweils 6 Monate festgesetzt.

Dauer des Kredits

Für Studierende im Erst- oder Zweitstudium bis zu 14 Semester lang. Bei einem weiterführenden Studium oder einer Promotion bis zu 6 Semester lang. Die Dauer der Förderung ist allerdings auch vom Alter bei Förderungsbeginn abhängig.

Rückzahlung des Studienkredits

Mit der Rückzahlung kann flexibel, auch schon während der Förderung begonnen werden. Bei Vertragsabschluss erhältst du einen Online-Zugang, in welchem du einen individuellen Tilgungsplan vereinbaren kannst. Machst du das nicht, erhältst du 5 Monate vor Beendigung der Förderung einen Standard-Tilgungsplan, ausgelegt auf 10 Jahre. Auch dieser kann noch angepasst werden.

Aufgrund der erhöhten Antragsstellung kann die Bearbeitung eines Antrags derzeit bis zu 6 Wochen in Anspruch nehmen.

Bildungskredit

Bei diesem Kredit handelt es sich um ein Programm der Bundesregierung. Förderfähig sind alle BAföG-fähige Studiengänge. Doch im Gegensatz zum BAföG werden bei diesem Programm keine Einkünfte der Eltern, Lebenspartner oder Eheleute angerechnet oder zur Anrechnung gezogen.

Wer wird gefördert?

Gefördert werden Schülerinnen und Schüler, welche sich in einer schulischen Ausbildung befinden, die nach dem BaföG förderfähig sind und zwischen 18 und 35 Jahre alt sind. Prüfen lässt sich das im Ausbildungsstättenverzeichnis.

Zudem muss es sich um eine Vollzeit-Ausbildung handeln (wöchentliche Unterrichtszeit von mind. 20 Stunden) und du musst dich in den letzten 24 Monaten dieser Ausbildung befinden. D.h. wenn du eine 3-jährige Ausbildung absolvierst, ist diese ab dem 13. Monat förderfähig.

Als Studierender erfüllst du die Voraussetzungen, wenn du an einer Hochschule (Universität, Fachhochschule etc.) studierst und dein Studiengang nach dem BAföG-Richtlinien förderfähig ist. Oder wenn du an einer Lehranstalt im Ausland studierst, die gleichwertig zu einer deutschen Hochschule ist. Prüfen kannst du das hier.

Höhe, Dauer und Rückzahlung

• Kreditsumme zwischen 1.000 € bis max. 7.200 € möglich
• monatliche Auszahlung wahlweise in Höhe von 100 €, 200 € oder 300 € (maximale Dauer von 24 Monaten)
• Einmalzahlung bis max. 3.600 € für ausbildungsbezogene Aufwendungen möglich
• sehr niedriger Zinssatz von 0,72 % effektiver Jahreszins, der Sollzins beträgt 0,72 % (Stand 01.04.2020)
• mit BAföG kombinierbar
• monatlich kündbar (zum Monatsende)
• Rückzahlung beginnt 4 Jahre nach der ersten Rate
• niedrige Rückzahlungsraten und kostenfreie Sondertilgung möglich
• Förderung von Praktika im In- und Ausland im Rahmen des geförderten Studiums

Nicht wundern: auch dieser Bildungskredit wird in Zusammenarbeit mit der KfW abgewickelt.

Expertentipp

Einige Lehranstalten bieten eigene Studienkredite, in Kooperation mit Banken, an. Diese bieten ihren Studierenden in der Regel vergünstigte Konditionen an.

Tasja Bürger

Autorin

Studienfonds

Im Gegensatz zu einem Kredit kann bei einem Studienfond der „Deutsche Bildung“ nicht nur das Studium finanziert werden, sondern auch durch ein persönliches Trainingsprogramm unterstützt werden. Das Finanzierungs- und Trainingsprogramm für Studierende wird durch Investitionen von Anlegern finanziert.

Voraussetzungen für den Studienfonds

Du studierst an einer staatlich anerkannten Lehranstalt in Deutschland oder an einer Hochschule / Universität im Ausland, die gleichwertig zu einer Deutschen ist. Du besitzt die deutsche Staatsangehörigkeit oder eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis. Zudem muss der Bonitäts-Check durch die Deutsche Bildung ein positives Ergebnis hervorbringen.

Unterschied zum Studienkredit

Zusätzlich zu der finanziellen Förderung deines Studiums erhältst du Zugang zu dem Trainingsprogramm „WissenPlus“. Hier erhältst du die Möglichkeit durch unterschiedliche Kanäle (Webinar, Workshops, eBooks, eLearning-Platform) entscheidende Soft Skills für ein erfolgreiches Studium und Berufsleben zu erwerben. Studierende erhalten hier Programme zu den Themen

• Stressmanagement
• Excel
• Entscheidungsfindung
• sowie zu verschiedenen Lerntechniken

Durch Trainingstage und Online-Programme lassen sich die ersten Kontakte zu beliebten Unternehmen und eventuell zukünftigen Arbeitgebern schaffen.

Der Studienfond muss erst mit Beginn deines Berufslebens, anteilig von deinem späteren Einkommen, zurückgezahlt werden. Für die Rückzahlung erhältst du ein individuelles Angebot. Dieses hängt von der Auszahlungssumme, Förderdauer und Studium ab. Für die Rückzahlungsplanung wird dein künftiges Bruttoeinkommen und die Dauer der gewünschten Tilgungszeit (3 bis max. 10 Jahre) zur Berechnung genommen. Detaillierte Informationen dazu findest du hier.